安徽阜阳界首市招商引资优惠政策

界首市人民政府办公室关于印发《界首市重点中小企业助保金贷款管理办法》的通知 界政办〔2012〕129号各乡、镇、街道，市“一园四区”管委会，市政府各部门，各直属机构：《界首市重点中小企业助保金贷款管理办法》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。  界首市人民政府办公室  2012年10月29日     界首市重点中小企业助保金贷款管理办法 第一章总则 第一条 为加强对中小企业的扶持，进一步满足中小企业融资需求，促进中小企业健康快速发展，根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》等相关规定及界首市财经领导小组会议精神，制定本办法。第二条 本办法所称中小企业助保金贷款业务，是指建设银行向“重点中小企业池”中企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。第三条 本办法所称“重点中小企业池”是指由助保金管理机构认定并公布的优质中小企业群体。“助保金管理机构”指界首市金融办。“助保金”是指由“重点中小企业池”中企业按其在建设银行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池中所有企业逾期的助保金贷款。“风险补偿铺底资金”是指本级财政作为增信手段，在本办法实施初期向助保金池中注入的一定数量的资金。“风险补偿金”是指市财政预算安排，对助保金贷款业务所产生的风险损失进行补偿的资金。第四条 助保金贷款不得用于非生产性投资和房地产开发。 第二章  助保金池和风险补偿金的组建与管理 第五条 助保金池组建原则助保金池按照“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”原则组建。第六条  助保金池资金来源助保金池资金由获得助保金贷款支持的中小企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金组成。先期风险补偿铺底资金为1000万元，运行后根据业务发展需要，由市政府决定增加其额度。第七条 企业助保金缴纳比率企业应在签订借款合同和担保合同前先行缴纳助保金，每笔贷款原则上缴纳比例为：贷款期限1年(含)以内的，按不低于贷款合同金额2.5％的比例缴纳；1—2年(含)的，按不低于贷款合同金额3％的比例缴纳；2—3年(含)的，按不低于贷款合同金额3.5％的比例缴纳。续贷助保金按差额交纳。第八条  助保金账户管理助保金管理机构在建设银行开设专户存放助保金，该账户为保证金性质账户，助保金仅用于助保金贷款的代偿。第九条  助保金使用和退回当企业贷款逾期3个月时，建设银行可启动申请代偿程序。建设银行通知助保金管理机构后，用助保金先行代偿贷款本金和利息(含复利和罚息)。贷款企业在其最后一笔助保金贷款债务全部清偿后，可申请退回之前所缴纳的助保金。第十条 政府风险补偿金组建政府风险补偿金由政府预算安排，开设专户存放，对建设银行中小企业助保金贷款所产生的风险损失，按比例进行补偿。第十一条 政府风险补偿金使用当助保金不足代偿银行逾期贷款本金和利息时，不足部分由建设银行向政府提出补偿申请，由政府风险补偿资金和银行各按50%比例分摊。 第三章  客户基本条件与准入标准 第十二条 借款人基本条件(一)借款人应满足在建设银行办理信贷业务的基本要求；(二)符合建设银行行业信贷政策；(三)人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录；(四)能够提供建设银行认可的担保，提供抵(质)押物担保的，抵(质)押物应为借款人自有；(五)企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录；(六)建设银行认为必要的其它条件。第十三条 助保金贷款业务准入条件：（一）为助保金管理机构下发的“重点中小企业池”名录中的企业，符合建设银行客户准入的相关规定。（二）客户在建设银行开设基本结算账户或承诺结算占比在80%以上，同意采用助保金贷款方式满足其融资需求，并愿意配合建设银行开展助保金贷款业务。（三）贷款企业须向建行提供不少于40%贷款额度的担保，具体担保比例以该企业在建设银行信用等级为依据确定。 第四章  助保金贷款额度、期限、利率与还款方式 第十四条 助保金贷款额度建设银行应承诺助保金贷款投放额度不低于风险补偿铺底资金数额的10倍。单个中小企业助保金贷款额度不低于其提供的担保所担保债权额的2倍，一般应在100万元至2000万元之间，最高不超过3000万元。第十五条 助保金贷款期限助保金贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3年。第十六条 助保金贷款利率按照收益覆盖风险和成本的原则，根据借款人的信用等级及综合回报情况，建设银行实行差别化的风险定价。第十七条 助保金贷款还款方式：对于1年期以上的流动资金贷款，可根据借款企业现金流特点，选取按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式；未尽事宜按银监办相关规定执行。 第五章  助保金贷款业务操作流程 第十八条 签订助保金合作协议市政府与建设银行签订《助保金贷款业务合作协议》，下发《重点中小企业助保金贷款风险补偿管理办法》。第十九条 客户筛选助保金贷款客户可以从助保金管理机构认定的“重点中小企业池”名录中筛选。对于优质、潜力或合作银行目标客户，建设银行向领导小组提交《重点中小企业入池推荐表》，审核通过后纳入“重点中小企业池”。第二十条  受理准入建设银行受理《重点中小企业池》中客户的业务申请。客户申请材料包含借款人基本情况、信贷业务申请书等。建设银行根据助保金贷款客户准入条件及企业的基本情况和风险状况进行审核，确定是否准入；对符合准入条件的，建设银行督促企业按规定提交授信所需材料。第二十一条 客户调查建设银行依据有关信贷业务要求，进行双人实地贷前调查。重点对申请人借款用途、还款资金来源、盈利能力和成长性以及第二还款来源等进行调查核实。第二十二条 评级及授信评价授信人员组织信用评级、撰写调查评价报告，建议授信额度，根据企业规模和授信额度上报授信申报材料。第二十三条 贷款审批银行信贷审批部门按照相关规定，完成合规性审查，进行授信业务审批。第二十四条 审查备案建设银行根据审批结论，向助保金管理机构提交《助保金贷款业务推荐函》及相关资料。助保金管理机构审查同意并备案后，出具《助保金贷款风险补偿备案通知书》，建设银行经办机构通知企业按规定缴纳助保金。第二十五条 合同签订在企业缴足助保金后，建设银行与企业签订借款合同和担保合同。第二十六条  贷款发放信贷执行人员应对助保金贷款资料进行审核，确认助保金贷款审批条件、合同条款已落实，借款合同、担保合同等法律文件要素齐全、手续完备，抵（质）押登记手续已办妥，按照约定发放助保金贷款。 第六章  助保金贷款回收管理 第二十七条  正常回收企业按照合同约定的方式归还助保金贷款。第二十八条  企业助保金和政府风险补偿金代偿当企业助保金贷款逾期3个月时，建设银行根据约定启动代偿程序，向助保金管理机构出具《关于使用助保金代偿助保金贷款的函》，同时启动债务追偿程序。在助保金贷款逾期3个月后的3个工作日内，助保金管理机构应按借款企业贷款逾期发生的先后顺序，以助保金承担代偿责任，从助保金账户主动划付相应欠款债务金额至建设银行，助保金最高代偿金额以助保金账户中的最高资金余额为限。当助保金管理机构未及时全额履行代偿责任时，建设银行有权从该账户直接扣收相应款项。当企业助保金不足清偿逾期助保金贷款本息时，不足部分由建设银行向助保金管理机构提交《关于使用政府风险补偿金代偿助保金贷款的函》，提出补偿申请，由政府风险补偿金和建设银行按50%比例分摊。第二十九条  债务追偿在实施助保金代偿或政府补偿后，建设银行向借款人追偿和执行担保的方式进行债务追偿。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除追索费用、违约金后，先偿还银行债权，剩余部分补回政府补偿金和企业助保金所承担损失。 第七章  贷后管理 第三十条  助保金贷款业务比照一般贷款业务进行管理。按建设银行贷后管理的相关要求，开展贷后检查。第三十一条 对于恶意逃避债务导致银行贷款损失和政府风险补偿金损失的企业，根据实际情况将贷款企业及责任人列入信用黑名单。建设银行业务管理部门应与助保金管理机构建立信息沟通机制，定期或不定期召开联席会议，通报贷款企业情况、贷款审批要求等，协商解决贷款运行中出现的问题。 第八章附则 第三十二条  本办法由界首市金融办和建设银行阜阳分行负责解释、修订。第三十三条  本办法自发布之日起施行。